Étapes clés pour réussir un rachat de crédit

Le rachat ou le regroupement de crédits est une opération qui consiste à réunir différents prêts en cours en un seul crédit. Suite à cette opération, vous n’aurez plus qu’une seule et unique mensualité que vous devez verser à l’établissement qui a réalisé le rachat. En théorie, tout cela paraît bien simple, mais voyons tout ça de plus près en pratique. Découvrez dans cet article les étapes clés pour réussir votre rachat de crédit.

Faire une simulation de rachat de crédits

Avant même de vous projeter plus loin dans ce projet, vous devez tout de même faire le point sur votre situation financière. Il ne sert à rien d’y perdre du temps si vous savez que ce projet de rachat ne passera pas auprès d’aucun établissement. Dans d’autres cas aussi, le rachat de crédit, même s’il permet d’avoir une seule mensualité, n’est pas vraiment intéressant.

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Pour vous conforter dans votre décision, vous pouvez passer par un simulateur de rachat de crédits en ligne. En quelques clics, on estime la faisabilité de votre projet et on vous donnera également d’autres éléments importants sur ce rachat. Même si ce n’est qu’une simulation, il est important de bien réaliser sa simulation de rachat de crédit pour connaître le montant de la nouvelle mensualité, le coût total de cette opération, le taux d’intérêt que vous pourrez avoir et la durée de remboursement.

Prendre le temps de comparer les offres de rachat de crédit

Pour ce rachat de crédit, vous devez faire comme si vous allez contracter un crédit. Ceci dit, une comparaison des offres sur le marché s’impose. En effet, même si vous présentez les mêmes crédits à racheter, les offres peuvent être différentes d’un établissement à un autre. Une seule simulation sur le site de votre banquier vous confirmera que le rachat peut se faire, mais les conditions qui y sont affichées sont celles de votre banque. Pensez donc à faire une simulation sur d’autres plateformes pour mieux comparer. Cette simulation est totalement gratuite et ne vous engage en rien.

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Si vous tombez sur une offre de rachat de crédits d’un établissement, référez-vous au TAEG ou au taux annuel effectif global. Ce taux correspond au montant total de l’opération. Ceci dit, plus il est bas, plus le rachat est avantageux pour vous.

Monter son dossier de rachat de crédit

Maintenant que vous savez vers quel établissement vous allez vous tourner, ne vous précipitez pas à prendre rendez-vous. Constituer votre dossier de rachat : il doit être complet et convaincant.

Votre dossier doit comprendre :

• Des documents relatifs à votre situation personnelle, notamment une copie de votre pièce d’identité, un justificatif de domicile, une copie de votre contrat de mariage ou de divorce,
• Des justificatifs en rapport avec votre situation professionnelle et votre situation financière comme la copie de votre contrat de travail, vos derniers bulletins de salaire, tout autre justificatif de revenus, vos derniers avis d’imposition.

Certes, le banquier peut vous demander certaines pièces, mais rien ne vous empêche d’étoffer votre dossier d’autres justificatifs pour le rendre plus convaincant. À travers ce dossier, vous devez rassurer et garantir à l’organisme racheteur que vous êtes en mesure de rembourser le crédit.

Faire la demande et recevoir une offre

Vous pouvez passer auprès de la banque concernée pour faire votre demande avec votre dossier en main. Il faut comprendre que le dépôt de dossier ne valide pas forcément la demande de rachat de crédit. En effet, le banquier étudiera à la loupe votre dossier.

S’il est favorable à votre requête, il vous enverra une réponse de principe ou une offre de rachat de crédit. Il s’agit là d’une offre que vous n’êtes pas obligé d’accepter. Il est également impératif de vérifier à la loupe cette offre. Faites particulièrement attention au taux du regroupement de crédit, au montant des mensualités, à la durée de remboursement et aux autres conditions de rachat.

Signer l’offre de rachat de crédit

Si l’offre vous convient, vous avez dix jours pour donner votre réponse à l’établissement. Si les conditions correspondent à votre situation et à vos attentes, vous pouvez signer l’offre. Vous avez compris qu’une fois le délai des dix jours écoulé, cette offre du banquier ne tient plus.

Une fois que la banque reçoit votre réponse, il faudra encore patienter, car il ne procédera pas immédiatement au regroupement de crédit. En effet, même si vous avez déjà signé l’offre, la banque vous accorde encore 14 jours de délai de rétractation. C’est seulement après ces 14 jours qu’elle clôture vos crédits auprès des établissements bancaires et organismes financiers concernés.